Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu dla osób zajmujących się nakładaniem kryształków na zęby: czy jest obowiązkowe?

Aleksandra Kamiński
Ekspert ds. produktów i zakupów z ponad 15-letnim doświadczeniem w handlu

Czy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu jest prawnie obowiązkowe w przypadku zakładania strassów na zęby?

We Francji obowiązek wykupienia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu zależy od charakteru prowadzonej działalności. Kodeks ubezpieczeń (art. L.241-1) nakłada obowiązek posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu na niektóre zawody regulowane (lekarzy, prawników, rzemieślników budowlanych itp.).

Zakładanie strassów dentystycznych, jako usługa estetyczna niepodlegająca regulacjom, nie znajduje się na tej liście. Konkretnie:

Żaden akt prawny nie nakłada konkretnie obowiązku posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu na osoby zajmujące się zakładaniem kryształków na zęby
URSSAF nie wymaga przedstawienia dowodu ubezpieczenia przy rejestracji jako mikroprzedsiębiorstwo w tej branży
Można legalnie prowadzić działalność bez ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu

ALE — i to jest kluczowe — brak obowiązku prawnego nie oznacza braku ryzyka. Artykuł 1240 Kodeksu cywilnego stanowi, że „każde działanie człowieka, które powoduje szkodę innej osobie, zobowiązuje osobę, z winy której do niej doszło, do jej naprawienia”. Bez ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zawodowej (RC Pro) pokrywasz koszty z własnej kieszeni.

Co dokładnie obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu dla osoby zajmującej się nakładaniem kryształków?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dostosowane do usług nakładania strassów na zęby obejmuje:

Jakie szkody są objęte ubezpieczeniem?

Rodzaj szkody | Konkretny przykład | Czy jest objęty ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu?
Szkoda na osobie | Reakcja alergiczna na kompozyt, podrażnienie dziąseł, przypadkowe połknięcie kryształka | Tak
Szkoda materialna | Uszkodzenie szkliwa spowodowane użyciem nieodpowiedniego produktu | Tak
Szkoda estetyczna | Nieprawidłowe umieszczenie kryształka, efekt niezgodny z życzeniem klienta | Tak (zgodnie z umową)
Koszty obrony | Honorarium adwokata w przypadku skargi klienta | Tak
Szkody w lokalu | Zalanie w salonie, w którym wykonujesz zabiegi | Tak (odpowiedzialność cywilna z tytułu prowadzenia działalności)

O jakich wyłączeniach należy wiedzieć?

Uwaga, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu nie obejmuje następujących przypadków:

Czynności z zakresu stomatologii (usuwanie kryształków, leczenie próchnicy, usuwanie kamienia nazębnego) — czynności te są zastrzeżone dla lekarzy stomatologów zgodnie z Kodeksu Zdrowia Publicznego
Stosowanie produktów bez certyfikatu CE — jeśli używasz super kleju zamiast kompozytu dentystycznego, ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów
umyślne wykroczenie — wykonywanie zawodu ze świadomością, że u pacjenta występuje przeciwwskazanie, które nie zostało uwzględnione
Kary pieniężne — w przypadku nielegalnego wykonywania zawodu dentysty

Dlatego ścisłe przestrzeganie protokołu nauczanego podczas naszego szkolenia oraz stosowanie wyłącznie materiałów certyfikowanych (kompozyt, primer) są równie ważne jak samo ubezpieczenie.

Ile kosztuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla osób zajmujących się nakładaniem strassów na zęby?

Koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zależy od kilku czynników:

W przypadku osoby zajmującej się nakładaniem kryształków na zęby ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu kosztuje zazwyczaj od 30 do 70 €+ miesięcznie.

Cena może być niższa, wynosząc około 15–40 € miesięcznie, jeśli działalność jest zgłoszona jako zabieg kosmetyczny nieinwazyjny, a Ty dopiero zaczynasz.

Z drugiej strony, jeśli ubezpieczyciel uzna tę działalność za związaną z dziedziną stomatologiczną lub paramedyczną, stawka może być znacznie wyższa.

Ważna uwaga: należy sprawdzić, czy umowa rzeczywiście obejmuje zakładanie kryształków dentystycznych lub obszar jamy ustnej, ponieważ niektóre ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w zakresie zabiegów estetycznych wykluczają zabiegi wykonywane w jamie ustnej.

Aby spojrzeć na ten koszt z odpowiedniej perspektywy: przy średniej cenie zabiegu wynoszącej 60 €, roczna składka ubezpieczeniowa zwraca się już po kilku zabiegach. Jest to inwestycja nieznaczna w porównaniu z ryzykiem finansowym, które ubezpieczenie pokrywa. Zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat zarobków osoby zajmującej się nakładaniem kryształków, aby zrozumieć ogólną opłacalność tej działalności.

Jak wybrać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu?

Oto najważniejsze kryteria wyboru odpowiedniego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu:

Jakie kryteria należy sprawdzić w umowie?

Działalność w zakresie „zabiegów kosmetycznych jamy ustnej” lub „stomatologii estetycznej” jest wyraźnie wymieniona — to najważniejsza kwestia. Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla „kosmetyczek” może nie obejmować zabiegów w obrębie jamy ustnej
Limit gwarancyjny: zalecane minimum 10 000 € (koszty leczenia stomatologicznego mogą być wysokie)
Zakres geograficzny: cała Francja, jeśli dojeżdżasz do klientów lub pracujesz w partnerskich salonach
Włączona ochrona prawna: pokrycie kosztów adwokata w przypadku sporu
Okres karencji: niektóre umowy zapewniają ochronę dopiero po upływie 30 lub 60 dni od zawarcia umowy

Którzy ubezpieczyciele są odpowiedni dla tej działalności?

Kilku ubezpieczycieli oferuje umowy dostosowane do branży kosmetycznej:

AssurUp: specjalizuje się w ubezpieczeniach dla mikroprzedsiębiorców, wycena online w 5 minut, już od 8 € miesięcznie. Ubezpieczenie wyraźnie obejmuje „zabiegi kosmetyczne” i umożliwia dodanie adnotacji „kosmetyka stomatologiczna”
Hiscox: ubezpieczyciel specjalizujący się w wolnych zawodach i usługach, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w ramach wykonywania zawodu już od 100 € rocznie
Simplis (dawniej Wemind): oferta skierowana do samozatrudnionych w branży wellness i kosmetycznej
AXA / MAIF / MMA: standardowe umowy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu; należy sprawdzić, czy obejmują one działalność w zakresie estetyki jamy ustnej

Rada: przed zawarciem umowy skontaktuj się telefonicznie z ubezpieczycielem i dokładnie opisz swoją działalność: „Nakładam kryształki dekoracyjne na powierzchnię szkliwa zębowego przy użyciu kompozytu dentystycznego z certyfikatem CE, bez wiercenia ani modyfikacji zęba. Zabieg jest nieinwazyjny i odwracalny”. Poproś o pisemne potwierdzenie, że ta działalność jest objęta ubezpieczeniem.

Co zrobić w przypadku problemu z klientem?

Nawet przy nienagannej technice i certyfikowanych materiałach może dojść do niepożądanego zdarzenia. Oto zalecana procedura postępowania:

Jakie kroki należy podjąć w przypadku reklamacji?

Wysłuchaj klienta ze spokojem — nie bagatelizuj jego skargi, nawet jeśli wydaje ci się bezpodstawna
Udokumentuj zdarzenie: zdjęcia, opis pisemny, data i godzina, ewentualni świadkowie
Skieruj pacjenta do dentysty, jeśli problem dotyczy samego zęba (ból, nadwrażliwość, ruchomość) — nigdy nie próbuj samodzielnie rozwiązywać problemów stomatologicznych
Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi w ciągu 5 dni roboczych (termin ustawowy zgodnie z Kodeksem ubezpieczeń, art. L.113-2)
Nie przyznawaj się do niczego na piśmie przed skonsultowaniem się z ubezpieczycielem — to on zajmuje się relacjami z niezadowolonym klientem

Bardzo ważne przypomnienie: usunięcie kryształka musi zawsze przeprowadzić dentysta. Jeśli klient poprosi Państwa o usunięcie kryształka, proszę skierować go do swojego dentysty. Samodzielne usunięcie kryształka stanowi nielegalne wykonywanie zawodu dentysty. Zapoznaj się z naszym kompletnym przewodnikiem dotyczącym obowiązujących przepisów.

Świadoma zgoda: Twoja najlepsza ochrona

Oprócz ubezpieczenia, dokument świadomej zgody stanowi Państwa najważniejszą ochronę prawną. Należy poprosić o jego podpisanie przed każdym zabiegiem. Musi on zawierać następujące informacje:

Charakter zabiegu (zakładanie biżuterii dentystycznej, zabieg nieinwazyjny)
Użyte materiały (kompozyt z certyfikatem CE, kryształ Swarovski)
Zweryfikowane przeciwwskazania (ciąża, alergia, ząb z próchnicą, stan zapalny dziąseł)
Szacowany czas trwałości (od 4–6 miesięcy do 1 roku+)
Konieczność konsultacji ze stomatologiem w celu usunięcia
Wskazówki dotyczące pielęgnacji po założeniu

Wzór formularza świadomej zgody jest dołączony do programu naszego szkolenia z zakresu strassów dentystycznych. Dokument ten, w połączeniu z Państwa ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu, stanowi solidną ochronę prawną.

Należy unikać błędów początkujących, które zwiększają ryzyko wystąpienia niepożądanych zdarzeń — w szczególności stosowania produktów niecertyfikowanych.

Często zadawane pytania

Czy można prowadzić działalność bez ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w okresie rozruchu?

Technicznie rzecz biorąc, tak, ale zdecydowanie odradzamy to. Wypadek podczas pierwszej usługi ma takie same konsekwencje finansowe jak wypadek podczas setnej. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej kosztuje zaledwie 8–20 € miesięcznie — wykup je przed wykonaniem pierwszej płatnej usługi, a nawet przed pierwszymi usługami wykonywanymi w ramach ćwiczeń na znajomych.

Czy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej mojego salonu fryzjerskiego lub gabinetu kosmetycznego zapewnia mi ochronę?

Nie automatycznie. Jeśli pracujesz w salonie jako niezależna usługodawczyni, to twoje osobiste ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu ma zastosowanie, a nie ubezpieczenie salonu. Sprawdź swoją umowę. Jeśli jesteś pracownicą salonu, to pracodawca musi zapewnić ci ochronę — upewnij się jednak, że nakładanie kryształków na zęby jest wymienione wśród objętych ubezpieczeniem czynności.

Co się stanie, jeśli klient połknie kryształek?

To scenariusz, którego obawiają się wszyscy specjaliści od nakładania kryształków, ale zdarza się on rzadko i zazwyczaj nie ma poważnych konsekwencji zdrowotnych. Kryształ Swarovski o średnicy 2 mm jest naturalnie wydalany przez układ pokarmowy w ciągu 24–48 godzin (porównywalnie do ziarenka pieprzu). Klient może jednak wpaść w panikę i zgłosić się na pogotowie — ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu pokrywa koszty leczenia oraz, w razie potrzeby, koszty prowadzenia sporu sądowego.

Jak zgłosić swoją działalność ubezpieczycielowi?

Należy użyć odpowiednich kodów APE/NAF. W przypadku zakładania kryształków na zębach w ramach mikroprzedsiębiorstwa najczęściej stosowane kody to:

96.02B — Zabiegi kosmetyczne (najczęściej stosowany)
96.09Z — Pozostałe usługi osobiste, gdzie indziej nieklasyfikowane

W opisie działalności należy podać: „zakładanie ozdobnej biżuterii dentystycznej (cyrkonie, kryształy) metodą nieinwazyjną przy użyciu kompozytu dentystycznego z certyfikatem CE”. Aby to sprawdzić, zajrzyj do wykazu kodów APE na stronie service-public.fr.

Czy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu obejmuje wybielanie zębów?

Tylko wtedy, gdy usługa ta jest wyraźnie wymieniona w umowie. Jeśli oprócz nakładania kryształków oferujesz również wybielanie zębów, musisz zwrócić się do ubezpieczyciela o aneks do umowy, aby obie te czynności były objęte ubezpieczeniem. Dodatkowy koszt wynosi zazwyczaj od 30 do 60 €+ rocznie.

Jak długo należy przechowywać podpisane świadome zgody?

Należy je przechowywać przez co najmniej 5 lat (termin przedawnienia w zakresie odpowiedzialności cywilnej zgodnie z art. 2224 Kodeksu cywilnego). W praktyce nasi trenerzy zalecają archiwizowanie ich przez 10 lat jako środek ostrożności. Wystarczy specjalny segregator lub skan zapisany w chmurze.

Prowadź działalność bez obaw

Nasze szkolenie obejmuje pełne ramy prawne dotyczące nakładania strassów dentystycznych: ubezpieczenie, świadomą zgodę pacjenta, higienę, przeciwwskazania oraz obowiązki osoby wykonującej zabieg. Rozpoczynasz swoją działalność, mając zapewnione wszelkie zabezpieczenia.

od 2019 roku szkoli specjalistów w zakresie nakładania kryształków na zęby. Nasze programy obejmują kompletną technikę nakładania (wytrawianie, kompozyt, polimeryzacja), ramy prawne, zarządzanie działalnością oraz pozyskiwanie klientów. Ponad 1000 przeszkolonych uczniów we Francji i we francuskojęzycznej Europie.

Post Views: 3